金融工场徽商银行资金存管系统正式上线

网易科技讯 10月21日消息，香港上市公司中国信贷（08207.HK）旗下金融工场官网显示，该平台已经正式完成银行资金存管的系统对接。

而在业务方向上，金融工场也向媒体透露，为了满足监管“小额、分散、普惠”的基本要求，平台将重点发力金融科技，打造信贷决策引擎、大数据风控，深耕小微金融。

零壹研究院统计数据显示，截至10月19日，完成银行存管的网贷平台有71家（不含联合存管），占1860家正常运营平台（截至9月30日数据）的3.8%。

金融工场CEO崔海晨分析，上述数据呈现出一个事实，《暂行办法》的出台虽然令银行存管的接洽速度虽有提升，但行业符合银行要求，并成功完成技术对接的平台着实有限。

不仅接洽成功率低，已经成功对接银行存管的平台往往也付出了高昂的的人力、物力、时间成本。据了解，从2015年7月金融工场开始接触多家银行洽谈，9月与徽商银行签署合作协议，到如今平台支付系统完成切换上线，整体耗时一年多的时间。

据金融工厂介绍，此次金融工场与徽商银行的资金存管为“银行直连”模式，即接入徽商银行存管后，借款人、投资人将在徽商银行开设独立的银行电子账户，交易资金均根据用户指令通过电子银行账户划拨，从源头上杜绝资金池以及资金占用风险的发生。徽商银行独立电子账户在借款人、平台、投资人之间建立安全屏障，实现投资者资金和平台自有资金的完全隔离。事实上，这也是目前技术要求相对较高、数据对接相对复杂，但对资金流向监控严格，监管机构最为认可的银行存管模式。

伴随着互联网支付的迭代优化，大众对金融支付服务体验的要求也越来越高。“站在技术的角度评估，切换银行操作系统的操作难点一是前期方案设计，二是后期技术对接。怎么在保障合规安全的大前提下，能把对用户体验的影响降到最小，甚至是优化现有的支付服务体验，是我们做这件事的第二个出发点”。崔海晨表示。

崔海晨介绍，行业内开展资金存管服务的银行多达几十家，之所以选择徽商银行是因为他们对P2P行业的理解较为深入，技术方面也相对成熟，并且沟通处理问题的反应非常迅速。确定方案后，双方分别抽调了数十名工程师组成研发团队，系统开发过程中尽量简化繁杂跳转流程，保障用户操作简单高效。

据了解，除操作便捷外徽商银行存管的上线还给金融工场提供了一些便利。在充值方面，金融工场不仅支持个人网银和快捷支付，还满足支付宝充值和银行柜台、ATM转账到徽商银行电子账户。提现方面，徽商银行资金存管系统支持10万及以下提现实时到账，10万以上大额提现工作日5*8小时（9:00-17:00），最快30分钟内到帐，大大优化了提现速度。

针对最让用户头痛的资金站岗问题，金融工场也给出了解决方案。平台与徽商银行共同打造了“余额生息”的增值服务。今后，用户充值为未投资的账户余额，将根据徽商银行定期存款利率/活期存款利率 “靠档计息”。该功能提升了用户资金运用效率，灵活实现随存随取、随时投资。

据崔海晨透露，除银行存管外，金融工场其他合规性动作也正在进行。“ICP证我们已经拿到手，接下来将持续推进的是备案审批和业务合规转型”。

他分析表示，监管部门将P2P网贷定性为普惠金融、微小金融，因此《暂行办法》中关于借款限额的相关规定，实际上是要求P2P平台业务方向应以满足个人及小微企业借款需求为主。从金融工场实际情况出发，一方面，我们不会放弃现有的、成熟的资产方向，将在现有业务基础上进行调整，在限额规定内继续拓展供应链金融、房贷、车贷业务。另一方面，也将增加个人消费信贷方向的业务布局，深层次激活用户信用价值。

艾瑞咨询报告显示，2014-2017年中国消费信贷规模将维持20%以上的复合增长率，预计2017年消费信贷规模将超过27万亿元。

虽然市场够大，但在我国信用体系正在完善的背景下，互联网金融平台仍面临着征信数据来源分散、人工评估耗时低效、业务局限扩展不易的困境。因此不少有实力的互联网金融平台，将打造信贷决策引擎、建立大数据风控模型作为平台首当其冲的任务，金融工场便是其中之一。

崔海晨表示，个人消费信贷风险控制逻辑与企业贷款不同，面对碎片化的用户行为信息，更多是有赖于创新技术手段实现。因此想进击消费金融市场，布局金融科技必不可少。从更宏观的角度上看，监管政策出台之后，一些安全系数低、经营能力不足的互联网金融平台被淘汰出局，整个行业将进入“实力派”之间的战争。当模式同质化情况相对严重的时候，以创新技术驱动金融创新的企业，将具有更大发展潜力。（温泉）

（编辑：南京站长网）

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